Assurance vie en euros
Un contrat d'assurance vie en euros est un compte d'épargne sans risques.
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Un contrat d'assurance vie en euros est un compte d'épargne sans risques. Son fonctionnement est garanti par une compagnie d'assurances vie.
L'objectif pour le souscripteur ?
Se constituer un capital par des versements programmés ou en valoriser un. Mais il peut aussi en tirer des revenus ponctuels ou réguliers. La norme repose en effet aujourd'hui sur des contrats à versements et retraits libres.
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Ce placement a toutefois vocation à être conservé plusieurs années pour amortir ses frais d'entrée et optimiser sa fiscalité. Point important : il n'existe aucune limite du nombre de contrats détenus ni des versements effectués ! L'épargne est placée dans l'actif général de la compagnie d'assurances ou dans un actif cantonné, réservé à un ou plusieurs produits spécifiques. Vous l'avez compris : l'assurance vie ne ressemble pas à l'assurance décès. Celle-ci est un produit de prévoyance, permettant de verser un capital fixé à la souscription en cas de décès de l'assuré. Rien de commun, donc, avec de l'épargne. Certes, en cas de décès, l'assurance vie est versée à un ou plusieurs proches désignés, appelés bénéficiaires. Mais seule l'épargne inscrite en compte sur le contrat leur sera versée. Comme pour tout placement ! Sauf que les capitaux transmis échappent à la succession .
En France, le régime fiscal de l'assurance vie fut particulièrement avantageux mais a cependant connu au fil des dernières années des restrictions importantes.
Les gains tirés d'un contrat d'assurance vie sont imposés uniquement en cas de rachat (retrait de fonds), total ou partiel. Ils sont calculés au prorata des sommes retirées : en rachetant 10% du total du contrat, l'imposition ne se fera que sur 10% des intérêts générés depuis son ouverture.
Le capital de votre placement est il garanti ?
Oui. L'assureur garantit le capital investi, comme le confirment les valeurs de rachat publiées dans le contrat. Les intérêts générés chaque année par le capital en compte sont aussi définitivement acquis. Attention, cette garantie s'entend nette de frais d'entrée et de gestion. Seul risque d'un contrat en euros : la faillite de la compagnie d'assurances vie. Dans ce cas, si aucun concurrent ne reprend le portefeuille des contrats, un fonds de garantie est actionné. Il couvre chaque assuré à hauteur de 70 000 euros au maximum.
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L'argent de votre investissement est il disponible ?
Il existe un délai de renonciation de trente jours pour récupérer l'intégralité de sa mise. Ensuite, il est possible de retirer tout ou partie du capital présent dans un contrat à tout moment... Et ce sans attendre huit ans comme, à tort, on l'entend souvent dire. Il suffit de demander un retrait partiel ou total, le terme technique étant « rachat ». Point positif : rien n'interdit ultérieurement de verser à nouveau, contrairement à la règle applicable à bon nombre d'enveloppes fiscales. Tout est possible à condition de se conformer aux règles du contrat sur les montants minimaux de retrait et sur ceux à laisser en compte. Soit quelques centaines d'euros en général.
Un placement hors succession
C'est un véritable régime d'exception. Les capitaux transmis via une assurance vie n'entrent pat dans la succession de l'assuré défunt. Aucun autre placement ne peut se prévaloir de cette faveur. Combinée aux avantages fiscaux applicables aux capitaux décès, cette particularité permet notamment de transmettre à des personnes non-héritières, fortement taxées dans le droit commun. Attention aux abus : les héritiers ou le fisc peuvent contester l'opération si des « primes manifestement exagérées » ont été versées.
Conseils Défiscalisation assurance vie en euros:
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Durée de l' investissement : long terme, - Risque du placement : faible
- Defiscalisation : très favorable,
Clause bénéficiaire
Partie du contrat où l'on désigne qui percevront le capital en compte en cas a) de décès de l'assuré. Elle est inscrite dans les conditions particulières ou dans le bulletin d'adhésion du contrat.
Valeurs de rachat
Indiquées dans le contrat, elles désignent en euros le montant perçu par le souscripteur en cas de retrait total. Dans le cadre d'un contrat sans pièges, elles doivent correspondre au montant versé, moins les frais.
Délai de renonciation de votre contrat d'assurance vie en €
Période de trente jours
A compter de la conclusion du contrat permettant au souscripteur de récupérer sa mise. Ce délai est prorogé pendant huit ans au plus s'il n'a pas reçu toutes les informations prévues par la loi.
Ce produit d'épargne à tout faire, sécurisé et rentable, est un outil de transmission sans égal.
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